Калькулятор вкладов

Как пользоваться калькулятором

Введите сумму вклада, процентную ставку годовых и срок вклада в месяцах, а также выберите, есть ли капитализация процентов. Калькулятор сразу показывает сумму процентов за весь срок, итоговую сумму на счёте и доходность вклада в процентах, а ниже — помесячную таблицу с начислениями и балансом счёта на каждый месяц.

Пример расчёта

Вклад 300 000 рублей на 12 месяцев под 18% годовых с капитализацией: в первый месяц начислится около 4 500 рублей процентов, они прибавятся к телу вклада, и во второй месяц проценты уже посчитаются от суммы 304 500 рублей — и так далее каждый месяц. За год такой вклад принесёт около 58 700 рублей процентов. Без капитализации при той же ставке и сроке процент каждый месяц считается от неизменной суммы 300 000 рублей, и доход за год составит ровно 54 000 рублей — разница в 4 700 рублей и есть эффект капитализации.

Как это считается

Ставка вклада указывается в процентах годовых, но начисление в подавляющем большинстве вкладов происходит ежемесячно, поэтому годовая ставка сначала делится на 12, чтобы получить месячную ставку. Если капитализация есть, то в конце каждого месяца начисленные проценты прибавляются к текущему балансу счёта, и в следующем месяце процент уже считается от увеличенной суммы — это называется сложным процентом и создаёт эффект, при котором доход растёт немного быстрее, чем линейно от срока. Если капитализации нет, база для расчёта процентов каждый месяц остаётся неизменной — равной первоначальной сумме вклада, — а начисленные проценты либо выплачиваются сразу, либо просто накапливаются отдельно от тела вклада, не увеличивая её.

Разница между двумя схемами растёт вместе со сроком вклада и ставкой: на вкладе в несколько месяцев она едва заметна, а на длинном сроке при высокой ставке — вполне ощутима, особенно если сравнивать несколько предложений разных банков с одинаковой номинальной ставкой, но разными условиями капитализации.